Liquider sa retraite : minutie, patience, difficultés… et angoisses !

Liquider sa retraite peut être compliqué. En septembre 2022, l’Angiil avait donc lancé une prestation d’accompagnement administratif 100% personnalisé : « Ma retraite accompagnée ». Un succès ! Retour d’expériences sur les dossiers déjà bouclés…

Trois ans… Trois ans pour récupérer l’intégralité de sa pension de retraite : c’est ce qui est arrivé à Christian, adhérent de longue date de l’Angiil. « Tout a commencé en 2021 : nous étions en phase de test de « Ma retraite accompagnée », et avons proposé à Christian d’en bénéficier. Il a accepté : mais ni lui, ni nous ne savions que son dossier prendrait autant de temps » commence Marc analyste-comptable et chargé de développement technique à l’Angiil.

Liquider sa retraite : minutie…

Depuis, l’Angiil a accompagné de nombreux infirmières et infirmiers libéraux. Mais aussi une sage-femme et une pédicure-podologue. « Globalement, il s’agit de personnes ne souhaitant pas se prendre la tête. Certains viennent d’ailleurs nous voir très tardivement : trois mois seulement avant leur départ en retraite ! Or là, ça pose vraiment problème… » reprend Marc.

Prévue pour être mis en œuvre 6 à 24 mois avant le départ en retraite, « Ma retraite accompagnée » est, en effet, un travail de longue haleine. A l’Angiil, quatre collaborateurs y sont dédiés. Tout d’abord, Sonia, qui prend en charge la partie administrative, réalise la première prise de contact et récupère certaines informations. Puis, Marc, Pascale et Bastien, analystes-comptables, qui suivent les dossiers jusqu’à leur clôture, chaque futur retraité bénéficiant d’un expert dédié. Leurs missions :

• analyser les droits à la retraite et relever les anomalies
• conseiller sur les démarches à accomplir afin de résoudre les anomalies relevées
• réaliser des simulations afin de choisir la date de départ en retraite la plus avantageuse et de connaître le montant de la future pension
• estimer les charges et impôts à payer sur la dernière année d’activité
• monter le dossier de liquidation et (pour les seuls adhérents Angiil) le transmettre aux différents organismes
• enfin, assurer le suivi des demandes d’infos des caisses de retraite après dépôt du dossier.

« En fait, c’est le suivi du dossier de liquidation après dépôt qui est le plus pénible : il représente environ 2/3 du temps passé sur les dossiers de « Ma retraite accompagnée » ! » précise Marc

… Patience…

Car… ça ne loupe pas ! Les Caisses de retraite ont TOUJOURS des demandes supplémentaires. Et ce, même si le dossier envoyé est complet ! Les demandes concernent alors les enfants (ré-envoi du livret de famille, des actes de naissance…), l’avis d’imposition de la dernière année… Bref, « franchement, on perd un temps fou à faire parvenir des documents déjà envoyés » explique Marc.

Et pour le reste ? Quelle est la principale difficulté rencontrée ? La relation avec les caisses de retraite. Ou plus précisément avec l’Assurance Retraite : certaines régions, dont les DROM-COM, sont débordées… Alors il faut attendre, relancer, réattendre, et re-relancer ! De surcroît, chaque correspondant de l’Assurance Retraite traite les dossiers à SA façon : par courrier, par mail, en une seule fois ou de façon morcelée… Il faut donc s’adapter !

« J’ai le cas, actuellement de Michèle qui habite à la Réunion : nous avons déposé son dossier de liquidation voici 5 mois… et toujours aucune nouvelle ! Bref, elle va partir en retraite, mais sans pension. Alors rassurons-nous : rien n’est perdu : les pensions sont à effet rétroactif. Mais il n’empêche qu’il faut avoir suffisamment de trésorerie pour vivre pendant ce délai ! » illustre Marc. A noter : l’Assurance Retraite est toujours prioritaire. Conséquence : tant que cette dernière n’a pas donné son aval, les autres Caisses (Agirc Arcco, Carpimko, Ircantec…) ne bougent pas. Ce qui rallonge d’autant le temps à attendre et multiplie les relances à effectuer.

… Difficultés…

Reste, qu’en amont, la préparation du dossier de liquidation n’est pas toujours simple. « Nous repérons les situations qui posent problème, puis nous conseillons et aiguillons sur les actions à entreprendre. Mais nous ne pouvons pas aller plus loin » précise Marc. Parmi les difficultés les plus rencontrées, on note :

• les périodes travaillées à l’étranger : dans ce cas, les droits sont à récupérer dans le pays en question. « Il est alors toujours difficile de connaître le montant de la pension qui va être perçu. En outre, les années travaillées à l’étranger ne comptent pas dans le nombre de trimestres pris en compte par l’Assurance Retraite : les décotes, côté français, sont alors nombreuses » précise Marc
• les erreurs émanant de l’Assurance Retraite sur les relevés de carrière : erreurs sur la saisie des années en libéral ou sur le comptage de trimestre en cas de double activité. « Dans ces cas, il faut absolument tout remettre en ordre, car les conséquences financières peuvent être très importantes, avec mises en place erronées de décote ou de surcote » prévient Marc
• les années passées à l’hôpital : « Pas de chance, quasiment tous les infirmières et infirmiers libéraux sont concernés ! » relève Marc… En effet, l’Assurance Retraite se substitue à la Caisse Nationale de Retraite des Agents des Collectivités Locales (dont dépend la fonction hospitalière) pour payer les retraites des personnels dont les carrières sont inférieures à 15 années. Sauf qu’il est nécessaire, pour cela, que l’hôpital ait constitué (et transmis) un dossier spécifique à l’Assurance Retraite : ce qui, évidemment, n’est pas toujours fait ! « Dans cette situation, le futur retraité doit prendre contact avec son ancien employeur pour demander la transmission de son dossier. Sauf que l’hôpital prend parfois beaucoup de temps : c’est cela qui a bloqué notre premier dossier-test, celui de Christian… » dit Marc.

… Et angoisses !

Bref, préparer son dossier de liquidation de retraite, et en assurer le suivi, n’est pas de tout repos. A l’Angiil, on le savait déjà : voilà pourquoi « Ma retraite accompagnée » a été créée. Et voilà aussi pourquoi certains futurs retraités angoissent. « Si certains viennent tardivement, d’autres nous contactent, à l’inverse, beaucoup trop tôt : 4 ou 5 ans avant leur départ en retraite » termine Marc. Afin de répondre à ces nouvelles attentes, l’Angiil a donc imaginé une prestation complémentaire à « Ma retraite accompagnée » (cf. encadré)…

« Ma retraite accompagnée » en résumé…

Prestation complémentaire à « Ma retraite accompagnée » : les infos

Tarifs applicables en métropole (DROM-COM : nous consulter).